Налог на переводы с карты на карту, в каких случаях стоит насторожиться?

На днях, в переписке с Ириной прозвучала интересная тема и я решил не откладывать её в долгий ящик и принести всё, что собрал в сети по теме о так называемом налоге, которым пугают друг друга таксисты, когда пассажир переводит деньги за поездку водителю на карту банка. Готовы?

О налоге на переводы с карты на карту

Налог на переводы людьми, читай пассажирами таксисту средств с банковской карты пассажира на карту водителя такси, представляет собой налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который может начисляться на определённые переводы, зачисляемые на счёт частного лица не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, самозанятого или работающего по патенту.
В тоже время, даже для обычных граждан, важно отметить, что не все переводы с карты на карту подлежат налогообложению. Чтобы определить, какие же из них облагаются налогом, необходимо различать несколько основные категории поступлений денежных средств.

За какие переводы в 2025 году нужно будет заплатить налог?

Главное правило, которое вам следует знать, заключается в том, что налогообложению подлежат исключительно те переводы, которые считаются доходом для получателя, который не находится в статусе налогоплательщика в режиме самозанятого или работающего по патенту или индивидуального предпринимателя, т.е. просто гражданин, например работающий через парк подключашку 😉 Смекаете? Так за что именно нужно будет заплатить:

• Продажа активов, собственности, имущества таких как транспортное средство, жилье или личные вещи. В этом случае, полученные вами на карту банка средства трактуются как доход и подлежат налогообложению. Исключение составляют случаи продажи имущества, находящегося в собственности более минимального срока, установленного законодательством. Например недвижимость проданная после трёх лет владения.
• Оплата от пассажиров за оказанные услуги или выполненные работы. Если физическое лицо, подчёркиваю, физическое лицо работающее через парк подключашку и не имеющее налогового статуса, оказывает услуги такси или выполняет др. работы например по оказанию транспортных услуг, допустим доставка грузов, за которые получает оплату на карту от парка подключашки или от заказчика напрямую, такая сумма признается доходом и облагается НДФЛ.
• Награды, выигрыши, бонусы, призы и пр. Налогообложению подлежат выигрыши, полученные в лотереях, конкурсах или азартных играх и их аналогах. Для этих видов доходов предусмотрены особые налоговые ставки и лимиты.
• Процентные ставки по займам и всем финансовым инструментам. Например когда физическое лицо предоставляет займ другому физлицу под проценты, то полученная им сумма процентов будет рассматриваться как доход и подлежит налогообложению.

По каким переводам на карту платить налог не нужно?

Тем не менее, не все переводы на банковские карты автоматически подпадают под налогообложение. Российское законодательство ясно указывает, какие виды финансовых поступлений не классифицируются как доход и, следовательно, не подлежат налогообложению. Внимание, в этот перечень входят:

• Когда кто-то занимает деньги и затем их возвращает, это не считается доходом. К примеру, если ваш приятель возвращает вам на карту долг в размере 10к. руб. и пишет об этом в комментарии, это не будет считаться вашим доходом.
• Вознаграждения, получаемые в виде кэшбэка или бонуса за сделанные покупки например на АЗС или в сети продуктовых супермаркетов и пр. варианты, не подлежат налогообложению, поскольку расцениваются как скидка на товары или услуги.
• Переводы денежных средств между супругами или иными членами семьи не подлежат налогообложению. К примеру, если супруг отправляет деньги супруге для покупки подарков на ОЗОНе например, или мать переводит деньги сыну на питание в школе и пр. аналогичные варианты, это не будет рассматриваться как облагаемый доход.
• Денежные подарки полученные на вашу карту с соответствующим комментарием “с днём рождения” например, полученные от родственников, сослуживцев или друзей, не подлежат налогообложению, независимо от суммы. Но! Помните что налоговая мониторит переводы свыше 1 млн. рублей если я не ошибаюсь. Если сумма другая, поправьте меня в комментариях со ссылкой на источник
• и последний вариант это все ошибочные переводы, надеюсь по ним пояснять нет нужды.

Контролирует ли налоговая буквально каждого гражданина в режиме реального времени?

Давайте вместе признаем что точно ответить на этот вопрос не сможет даже госпожа Набиулина, да и в официальных источниках я не смог найти ничего внятного где черным по белому было б написано да или однозначно нет. Поэтому я на всякий случай напомню вам, что по действующему законодательству, ответственность за действия физлиц осуществляющих переводы возложена на банки. По русски говоря: скорее всего сам банк, не буду называть имя зелёного или жёлтого всуе мониторит всё, что вы делаете. Поэтому…

На что стоит обратить внимание водителю?

1. Если вы до сих пор работаете через подключашку и не платите налоги, вам стоит решить эту проблему и чем скорее, тем лучше
2. Но если вы самозанятый и подключены к агрегатору напрямую или через парк, опасаться нечего ибо в РФ нет практики двойного налогообложения. Это значит что если с вам агрегатор уже удержал налог и перевёл его в Налоговую, а вы лично видите это в личном кабинете приложения Мой налог, опасаться нечего. Никто вам повторно на эту сумму налог не выкатит. 100%
3. В разных банках разные системы контроля и срабатывание режима блокировки карты. Советую почитать в сети отзывы граждан, в них есть истории как некто например продал итальянский шкаф за миллион рублей и возмущён тем, что банк заблокировал поступление на его карту этой суммы. Думаю умный человек поймёт что я хотел сказать этим. Для тех, кто не сообразил: не ищите дураков там, где их нет.
4. Практика подавать налоговую декларацию у нас только входит в норму. Попробуйте начать это делать предварительно фиксируя в течение года все своим крупные операции и не забывайте их указывать в отчёте.
5. Но. Прежде чем платить налог, проверьте нет ли в вашей семье или у вас лично преференций по уплате налогов. Например я пенсионер и транспортный налог для меня – 50% Возможно у вас есть нечто подобное 😉

Что касается самого вопроса о налоге на переводы по картам:

Вам стоит знать: если вы ИП или работаете по патенту или самозанятый и платите 4% за заказы от физлиц и 6% с полной стоимости заказа юрлиц, вам вздрагивать не нужно когда пассажир собирается перевести вам деньги на карту в поездках с оплатой наличными.

Вот и всё!

Дополнение несколькими часами позже после публикации

Друзья, если в разговоре с коллегой, который нагоняет на вас жути о налогообложении самозанятых вам не ясно происхождение его слов, просто попросите у него ссылку на первоисточник, для примера на нормативный акт, на существующий закон и конкретную часть его в которой звучит основа уверенности вашего собеседника. Ставлю соточку, не пришлёт. Сошлётся на слова соседа, на то, что об этом не принято писать в сети, мол секретно и вот вот закошмарят всех и вся.

Да, порой с выполнением законов в России, да что там говорить о России, в Мире есть случаи, когда нормативные акты есть, но они банально не исполняются, не работают. Но. Самозанятость была создана изначально с целью упростить принцип и после старта было немало пересудов среди водителей, чего только стоит бродящая до сих пор в умах людей не способных читать и находить ответы на свои вопросы тема: почему налог считается со стоимости поездки а не с денег, полученных водителем по безналу или наличными или переводом на карту от пассажира.

Дополню статью блоком о том, что именно контролирует Росфинмониторинг с 2022 года.

Итак, в июле 2022 года вступил в силу ФЗ № 331-ФЗ от 14.07.2022, который повысил сумму сделок, подлежащих обязательному контролю с 600 000 до 1 000 000 рублей. Для сделок с недвижимостью сумма, при которой сделка подпадает под контроль, увеличена до 5 000 000 рублей (ранее 3 млн. руб).
По закону №115-ФЗ о противодействие коррупции банки обязаны проверять подозрительные операции клиентов, блокировать счета, с которых оплачиваются сомнительные сделки и передавать данные в Росфинмониторинг.

Хотите больше погрузиться в тему? Советую прочесть статью на сайте Т банка –  Закон 115-ФЗ для физических лиц

А пока, давайте покажу вам какие же сделки контролирует Росфинмониторинг:

Подозрительные, сомнительные и транзитные операции по счёту клиента, это деньги, которые неожиданно пришли вам на счёт от нового клиента в значительной сумме а не 112 рублей за поездку в такси от клиента на вашу карту, и в этот же день были переведены кому-то там ещё дальше и этот кто-то, вовсе не из вашего постоянного круга платежей. Понимаете о чём идёт речь? Нет? Вот пример: на счёт в Сбере для примера водителю Иванову поступили деньги от Петрова, один миллион рублей, которые Иванов в тот же день перевёл другому человеку в полном объёме или на 5% меньше.

Все остальные операции с суммами от 1 до 5 млн. рублей и выше , которые подпадают под пристальное внимание финмониторинга в первую очередь банка, в котором у вас открыт счёт это сделки с недвижимостью, продажи автомобиля, получение доходов от сдачи в аренду жилья, сделки по ценным бумагам, драг. металлам и иностранной валюте и пр. Хотите знать больше? Ловите ссылку на источник: Банк России, порог подлежащих обязательному контролю операций повысится до 1 млн рублей

Если вы профессиональный юрист, буду рад видеть вас в авторах здесь, в справочнике таксиста раскрывающего водителям глаза на банальные истины и разрушающего домыслы фактами.

PS Нашли ошибку в моём тексте? Неверно расставил знаки препинания? Глупость в буквах автора? Немедленно пишите мне об этом в комментариях! Я должен узнать это и как можно скорее!

Ссылки по теме: 

• Россиян пугают налогом в 13% за переводы по карте: чего ждать от ФНС и что говорят банки
• Последнее предостережение водителям такси кто до сих пор рискует и не платит налоги
• Автоуплата налогов самозанятым таксистом
• klerk.ru – когда за перевод на карту могут взыскать налог
• Переводы с карты на карту и налоги: что на самом деле сказал Минфин
• Если переводишь деньги с карты на карту, ответ ФНС
• Совкомбанк, контролирует ли налоговая переводы
• О минусах и плюсах самозанятости в Яндекс Такси

Пожалуй и достаточно этих ссылок для того, чтобы сложить личное понимание по сути вопроса. Но! Если вы уважаемый читатель решите самостоятельно изучить вопрос, обратите внимание на видео материалы и статьи созданные на русском языке но несущие ответ на этот вопрос для жителей например Одессы. Напомню, Одесса в 2024г. – не Россия.

ВАЖНО: Мнение редакции Справочника Таксиста может не совпадать с мнением автора и даже с вашим мнением уважаемый читатель, и это нормально потому, что мы стремимся собрать максимум мнений водителей практиков, а читатель уже сам решит кого поддержать а кого игнорировать.

ВАЖНО: В прочитанной вами статье автор не продаёт и не навязывает Вам платные или условно-бесплатные услуги. Не подключает к паркам. Не рекламирует товары для работы в такси. Только личный опыт автора и его личное мнение.

от редактора: Хотите присоединиться и писать в справочнике таксиста, но пока не знаете о чём писать но решительно готовы попробовать свои силы? Загляните в список из 101 самых популярных тем, возможно вам есть о чём рассказать на самом деле! Выбрали? Пишите в ватсапп, помогу стартовать в роли начинающего блогера +79214405025

Буду рад видеть вас в авторах!

Игорь

Автор статей в прошлом Дзен канале Igormylnikovchannel о работе водителем Яндекс такси.
Сейчас пишу в Справочнике таксиста о работе водителем Яндекс Такси как практик а не теоретик.
На линии с 2019 года в Санкт-Петербурге. Тариф Эконом. На личном Логане, со всеми оформленными разрешениями на такси и всем необходимым для легальной работы с заказами Яндекс Такси. Подробности в разделе: как работать легально.
И да, такси не было моим призванием, как и у большинства коллег, таксистов, так случилось, однажды потерял работу и да, тот самый вариант, когда “возрастные” сотрудники уже не интересны, хотя у меня отличное резюме интернет маркетолога на HH 😉 практика но не теоретика.
Поэтому сел в такси. Изучил досконально что хорошо, что плохо. Что стоит делать для получения чаевых. Разобрался какие заказы можно отменять а какие не стоит. Как поднять рейтинг и не терять его. Как катать персоналки и отлично зарабатывать.
Всем, кто готов возразить, отвечу: да, работа в такси не легка. Есть риски, опасности и конечно же работать с людьми не всегда просто. Это труд и не лёгкий труд. И давайте уже признаем, не каждый из нас способен работать с людьми и для людей. Именно этим опытом я и делюсь с вами на страницах Справочника Таксиста вместе с коллегами таксистами, авторами статей работающими в разных городах России.